Использование кредитных карт для управления и погашения долгов — это полная противоположность советам, которые мы слышим уже много лет. По правде говоря, кредитные карты иногда получают плохую репутацию, и отказ от них обычно не является ответом на улучшение вашего финансового положения. Поэтому, прежде чем брать ножницы, знайте, что есть способы ответственно управлять своими финансами с помощью кредитной карты. Все дело в правильной подгонке.

Вот варианты кредитных карт, которые помогут вам быстрее погасить существующий долг, а также советы по использованию кредитной карты, которые могут вам помочь.

Кредитные карты с низкой процентной ставкой для управления долгами

Выбор кредитной карты с низкой процентной ставкой может помочь вам управлять долгом, особенно если вы вообще беспокоитесь о возможности погашать задолженность каждый месяц, поскольку начисляемые проценты не будут расти так быстро. Дженнифер Дэвидсон (Jennifer Davidson), вице-президент CIBC по стратегии управления карточными продуктами и льготами, говорит, что пользователи кредитных карт должны быть честны с самими собой, когда дело касается долга. «Если они собираются вести баланс, тогда процентные ставки имеют значение», — говорит она. Кредитная карта с низким процентом по-прежнему предлагает гибкость использования карты во многих ситуациях, таких как покупки в Интернете, бронирование номеров в отелях или аренда автомобилей, а также возможность бесконтактной оплаты (просто нажмите!) Везде, где принимается Visa . Вы также можете легко отслеживать свои расходы.

Одним из вариантов с низкой ставкой является карта CIBC Select Visa с процентной ставкой 13,99% для покупок и денежных авансов, доступная для лиц с минимальным семейным доходом 15 000 долларов США. (Типичная процентная ставка по кредитным картам составляет 19,99% или 20,99%.) За годовую плату в размере 29 долларов это дает вам удобство кредитной карты и защиту от несчастных случаев при покупке самолета, парома или путешествия. проезд по карте.

Кэшбэк по картам, чтобы заработать деньги — если вы регулярно полностью оплачиваете остаток

Если вы уверены, что сможете погашать остаток по кредитной карте каждый месяц, кредитная карта с возвратом денежных средств действительно может работать в вашу пользу для управления долгами и для покрытия ежемесячных расходов, которые вы все равно оплачиваете. Чем больше вы потратите с помощью карты, тем больше денег вы получите обратно (обычно в конце года). Найдите карточку, которая точно соответствует вашим привычкам в отношении расходов. Некоторые предлагают более высокие суммы за товары, приобретенные в определенных категориях у избранных розничных партнеров, например, за бензин или продукты, в то время как другие предлагают бонусы, такие как медицинское страхование путешествий или дополнительная гарантия.

Кредитные карты с возвратом денежных средств обычно взимают процентную ставку в размере 19,99% плюс годовую комиссию. И чтобы убедиться, что этот тип карты имеет смысл для вас, Дэвидсон рекомендует использовать калькулятор расходов, чтобы вычислить, оправдывает ли сумма, которую вы получите, исходя из того, что вы обычно тратите, и вознаграждения, предлагаемые картой, стоимость этого плата. «Во многих случаях эти льготы более чем компенсируют годовую плату», — отмечает она.

Предлагается перевод остатка для консолидации и управления долгом

Если вы не можете погасить остаток по кредитной карте, стоит подумать о кредитной карте с предложением о переводе остатка. Они часто имеют действительно низкую процентную ставку (или даже процентную ставку 0%) на определенный период времени (скажем, 6 или 10 месяцев) по переведенным остаткам. После этого процентная ставка повышается. И эти ставки могут быть разными. Некоторые из них находятся на более низком уровне, но другие взимают от 19 до 20%, и часто есть комиссии, связанные с переводом вашего баланса. Таким образом, хотя это даст вам льготный период, чтобы сосредоточиться на погашении долга без особых дополнительных затрат, важно соблюдать дисциплину, чтобы сделать это в установленные сроки. Вы также должны быть осторожны, чтобы не влезть в долги, используя карту для покрытия расходов, которые вы не можете позволить себе немедленно погасить. «Эти карты лучше всего подходят для людей, которые действительно серьезно относятся к выплате долга в установленный период времени перевода баланса», — отмечает Дэвидсон.

Другим важным преимуществом переноса остатка является то, что он позволяет объединить остатки нескольких карт на одной карте. «Перевод баланса может быть действительно разумным способом для кого-то собрать свой долг в одном месте и взять его под контроль», — говорит Дэвидсон. И один ежемесячный платеж может показаться менее стрессовым и более управляемым, чем несколько ежемесячных отчетов.