Кредитные карты стали повсеместными, они использовались для оплаты всего, от бензина до поездок и доставки на дом. При правильном управлении они также являются важными финансовыми инструментами, позволяющими держателям карт накапливать кредиты, получать кэшбэк или путевые баллы и получите ценные льготы, такие как страховка или защита покупок. Однако соблюдение баланса меняет все. «Задолженность по кредитной карте — это долг под очень высокие проценты, обычно около 20% и более», — говорит Скотт Ханна, президент и генеральный директор Credit Counseling Society. При такой скорости даже скромный баланс может быстро выйти из-под контроля.

Если у вас есть остаток на кредитной карте, его погашение — задача номер один, чтобы вы снова могли воспользоваться ее преимуществами. Вот 10 полезных советов, которые помогут вам быстрее получить нулевой баланс.

1. Изучите свои привычки к расходам

Это может показаться очевидным, но вы не сможете улучшить что-то, если не понимаете этого. «Обычно, когда к нам обращаются за помощью, наша первая цель — посмотреть на их расходы и сбалансировать их бюджет», — говорит Ханна. «Большинство людей может составлять от 75% до 80% своих расходов, и тогда это становится туманным». Покупки, составляющие оставшиеся от 20% до 25%, обычно содержат много информации. Как только вы определите эти расходы — будь то выпивка для команды на работе, дополнительная порция взбитого кнута в латте или даже случайное угощение в бакалейной лавке — вы обретете силы. Знание, как у вас накопился долг, поможет вам разработать стратегию против будущих финансовых недостатков.

2. Создайте бюджет

Теперь, когда у вас есть четкое представление о долговой нагрузке и о том, как вы тратите деньги, пора составить бюджет. Этот шаг не должен быть необычным или сложным. Фактически, существует множество приложений и калькуляторов, включая загружаемый шаблон на сайте Общества кредитного консультирования . Задача здесь состоит в том, чтобы регистрировать ваши доходы и расходы, чтобы увидеть, где вы можете найти деньги для погашения долга. Добавьте строку для всех расходов, таких как аренда или ипотека, оплата автомобиля, коммунальные услуги, продукты и непогашенная задолженность по кредитной карте. Ханна отмечает, что даже если у вас есть долги, очень важно откладывать деньги в чрезвычайный фонд. «Таким образом, у вас будут деньги на случай чрезвычайных ситуаций, и они не помешают выплате вашего долга».

Понятно, что большинство людей ненавидят соблюдение бюджета, но вы можете облегчить себе задачу. По словам Ханны, одна из самых больших ошибок в бюджете — не оставлять место для небольших случайных трат. «Вы не выплатите долг через месяц или два. Вам нужно планировать долгий путь, и вы можете ограничить себя очень ограниченным бюджетом на такой долгий срок ».

3. Платите больше минимума

Минимальная сумма платежа по счету кредитной карты составляет около 2% от остатка за предыдущий месяц. Проблема в том, что если вы платите только минимум, большая часть этих денег идет на проценты (обычно в размере около 20%), а не на основную сумму (сумма, которую вы действительно должны). «Хотя это займет много времени, вы можете выплатить свой долг, заплатив минимум, — говорит Ханна, — если вы также не используете кредитную карту». Лучшая и гораздо более быстрая стратегия — каждый месяц находить дополнительные средства и применять их для погашения долга. Будьте реалистичны и последовательны. «Старайтесь платить дополнительно 50 долларов в месяц, 100 долларов в месяц», — предлагает Ханна.

4. Договоритесь о более низкой цене

Вы знали, что можете вести переговоры с банком? По словам Ханны, это возможно. «Часто люди просто не спрашивают». Если вы боретесь с задолженностью по кредитной карте, вы можете позвонить кредитору (банку, выпустившему вашу карту) и попросить снизить процентную ставку. Причина проста: банк потеряет более нескольких процентных пунктов, если вы полностью не выплатите свой долг (это означает, что они заработают меньше денег на ваших причитающихся процентах), поэтому в их интересах дать вам перерыв.

woman at the top of a mountain cheering, as an allegory to defeating debt

Будет полезно, если вы являетесь давним клиентом и можете продемонстрировать историю своевременных платежей. «Как потребителю важно знать, где вы находитесь, — говорит Ханна. «Я бы посоветовал кому-нибудь иметь копию своего кредитного отчета и использовать ее, чтобы запросить желаемую ставку. Худшее, что может случиться, — это они скажут «нет». А затем вы можете пойти куда угодно, например, на карту с низким процентом или воспользоваться рекламной акцией по переводу баланса ». (Интересно: «Какой у меня кредитный рейтинг?» Вот как это узнать.)